秒速赛车辅助:【理财】正確新本领的基本理財觀念

更新时间:2018-11-15 13:59????来源:慢钱头条????手机版

赛车怎么用3000赢10万 www.ghsk.net 基本理财观念一:投资不要一窝蜂,适合别人的投资商品,不一定适合自己。


这个基本观念其实若您仔细想想,也就不难理解,每个人在年龄,家庭状况,现有资产,对风险的可承受度...等理财基础点上都不同,那么理财的方式怎么可能一样,选择的投资商品又怎么可能相同?从下图的理财规划架构,相信你可以更明显的感受。


基本理财观念二:真正的理财不仅是投资,还包括贷款,保险,节税。


因为理财的定义是,管理一生的财富,也就是个人一生的现金流量管理与风险管理。人一生中,主要生涯规划包含了事业,家庭,居住,退休,因此因应而生购屋,结婚,教育基金,退休基金等理财目标,而这些就需要透过投资,贷款,保险,节税等理财计划加以实现有多余可支配预算时进行投资;不足时则以贷款因应;以保险保障自己与家人在收入中断时仍可维持基本生活;藉由合法节税,无须缩衣节食也能减少支出,增加可支配预算。


基本理财观念三:根据市场经验显示,80%-90%的理财成败,决定于投资组合。


何谓投资组合?就是运用现有筹码,在自身风险承受,预期报酬需求考量后,选定适合理财工具,达到预期的理财目标。通常有效率的投资组合,风险与预期报酬成正比,反之若当风险与预期报酬成反比时,则为无效率的投资组合。


因此成功理财的重点就在于正确评估投资人自身的需求及能力,了解每项投资工具的特色,拟定最佳的投资组合,以降低风险提高报酬。


如何开始理财第一步呢?


一般而言,我们可藉由生命周期来衡量理财重点,如下表供参考。


生命週期   成長期Accumulation   鞏固期Consolidation   支出期Spending   贈與期Gifting  
週期   長,25-40歲   長,40-55歲   短,55-65歲   短,age65歲-?  
風險承受度     中等      
短期目標   購屋、進修、渡假   教育金、渡假   退休生活、休閒娛樂   休閒娛樂、遺產贈與  
長期目標   教育金、退休金   退休金   財富管理   財富管理  
理財重點   同時衡量長、短期目標   固定收益   固定收益、保本   資產移轉、節稅  


然而就算是处于同一生命周期上,每个人的情形仍旧不尽相同,以下提供三个简易分析试算,帮助您在家先做好自己的理财现况分析。


1. 理财性向及财务情况分析:了解自己对投资风险的忍受程度及投资性向,再依此建议适合的投资组合。同时藉由您的现金流量及现有投资组合分析,计算您目前投资组合与建议投资组合间的差异。

2. 子女教育金理财规划试算:可计算欲达成理想的教育目标,届时需准备多少教育金,依目前的理财规划是否可达成预期目标金额,若不足又差多少。

3. 退休金理财规划试算:根据退休后想过的生活水准,计算出届时需准备多少退休金,依目前的理财规划是否可达成预期的理财目标,若不足又差多少。


专家理财时代来临


【理财】正確的基本理財觀念


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